Банки могут заставить свернуть программы с дополнительной комиссией за снижение ставки

После ухода с рынка программ с околонулевой процентной ставкой банки адаптируются к работе в новых условиях. Они предлагают новые способы, с помощью которых можно снизить для заемщика ежемесячный платеж по ипотеке. На рынке стали появляться программы, в рамках которых банки готовы кредитовать покупателей по более низкой процентной ставке, чем действующие на рынке. Но заемщику нужно будет заплатить за снижение ставки дополнительную комиссию. К этому моменту подобные программы успели появиться у ведущих игроков ипотечного рынка.

В Центробанке рассказали, в чем заключается заинтересованность банков в распространении такой ипотеки. По словам представителей ЦБ, у банков существует две причины внедрять эти программы. Во-первых, с их помощью банки смогут удержать заемщика. Если покупатель заплатил комиссию за снижение процентной ставки, ему будет невыгодно заниматься рефинансированием. А значит, он останется в том банке, который выдал кредит, до полной выплаты ипотеки. Во-вторых, у банка появляется возможность учесть сумму, полученную в виде комиссии, на процентные доходы и впоследствии включить в капитал.

При этом в ЦБ выявили возможный риск для банков в распространении такой ипотеки. Определяя размер комиссии за снижение ставки, банки исходят из того, что заемщики выплатят кредиты досрочно. Вместо 24-30 лет, на которые оформляется ипотека, погасят ее за 7– 8 лет, как это происходит сейчас. Однако если банки ошиблись в своих расчетах, и заемщики по таким программам досрочно гасить кредиты не станут, то выдача этой ипотеки в течение всех 24-30 лет принесет банку убытки. А кроме того, такие программы приведут к дальнейшему росту выдачи кредитов с низким первым взносом, против которой выступает ЦБ.

В ЦБ заявили, что собираются проанализировать, какая доля ипотеки выдается по этим программам, и могут принять меры, сдерживающие дальнейшее распространение такой ипотеки.