Заемщикам сложно получить «кредитные каникулы»

Одной из мер поддержки заемщиков в кризис должны были стать «кредитные каникулы». В принятом в апреле 2020 года федеральном законе №106-ФЗ установлено: заемщики, доход которых значительно снизился во время действия ограничений, имеют право на отсрочку при выплате кредита. Однако на практике воспользоваться этим правом удается не всем.

За последние месяцы большое количество заемщиков обратилось в Центробанк с жалобами на то, что им необоснованно отказали в «кредитных каникулах». По словам заемщиков, банки часто подменяют «кредитные каникулы», предусмотренные в федеральном законе №106-ФЗ, собственными программами реструктуризации. И не информируют клиентов обо всех условиях предоставления «кредитных каникул».

По информации ЦБ, на практике необоснованные отказы в «кредитных каникулах» встречаются редко. Гораздо чаще заемщики не могут получить отсрочку в выплате кредита по новому федеральному закону потому, что не соответствуют установленным в нем требованиям.

Для получения «каникул» необходимо документально подтвердить снижение дохода, заемщики этого сделать не могут. Причина заключается в том, что при этом учитываются только официальные доходы. Если часть дохода клиент банка получал неофициально, а сейчас именно этой части лишился, он не сможет подтвердить снижение дохода. А значит, не соответствует требованиям федерального закона для предоставления «кредитных каникул». 

По этой же причине гораздо чаще заемщики пользуются собственными программами реструктуризации, которые действуют в банках. У этих программ нет таких строгих требований, как у «кредитных каникул». Но при этом их условия могут быть менее выгодны для заемщика.

ЦБ рекомендует банкам разъяснять заемщикам условия предоставления «каникул», рассказывать, чем действующие в банках собственные программы отсрочки платежей отличаются от государственных «кредитных каникул». А в случае отказа в «кредитных каникулах» — информировать заемщиков, по каким именно причинам это произошло.

Сами представители банков отмечают, что многие заемщики после объявления о «кредитных каникулах» не понимали, что «каникулы» не являются освобождением от долгов. Это только способ получить временную отсрочку в выплате кредита. Кроме того, мало кто из клиентов банков знает, что во время «каникул» проценты по кредиту продолжают начисляться. После завершения «каникул» сумма, которую заемщик должен был заплатить банку за это время, будет распределена равными платежами на оставшийся срок кредитования.

Статья по теме: Как снизить платеж по ипотеке?