Как получить «ипотечные каникулы»?

Во время эпидемии заемщикам, чьи доходы упали на 30% и более, обещали послабление при выплате кредитов. Это позволил сделать принятый в прошлом году закон об «ипотечных каникулах». В нем установлено, что в случае возникновения непредвиденной ситуации у заемщика есть гарантия получения поддержки от государства.

Если заемщик соответствует всем требованиям, банк не сможет ему отказать в отсрочке при выплате кредита. Однако пока на практике освобождения от платежей удается добиться не всем.

В законе установлен перечень условий, которым нужно соответствовать, чтобы получить «ипотечные каникулы»:

• купленная в ипотеку квартира является единственным жильем заемщика;
• заемщик еще не пользовался «ипотечными каникулами» по этому объекту (для клиентов с подтвержденным коронавирусом сделают исключение: они смогут реструктурировать ипотеку, даже если раньше уже уходили на «ипотечные каникулы»);
• наступили обстоятельства, серьезно ухудшившие финансовое положение заемщика: потеря работы, существенное снижение дохода (на 30% и более), в семье появились дополнительные иждивенцы, заемщик получил инвалидность.

В таком случае заемщик обращается в выдавший ему ипотеку банк, подает документы, подтверждающие, что он соответствует требованиям закона для получения «каникул». Ему предлагают выбрать из двух вариантов: полностью прекратить платежи по кредиту или на время сократить выплаты по ипотеке. Максимальный срок, на который заемщика могут освободить от выплат, — 6 месяцев.

Считается, что этого достаточно, чтобы заемщик мог справиться со сложностями и возобновить платежи по кредиту. После того как «ипотечные каникулы» закончатся, срок выплаты ипотеки будет продлен. Не уплаченные за это время проценты по кредиту заемщику придется выплатить позже, после того как он вернется с «каникул».

Закон об «ипотечных каникулах» действует с лета прошлого года. С 31 июля до 31 декабря 2019 года в банки поступило 15,5 тыс. заявлений с требованием предоставить «ипотечные каникулы» от заемщиков, и примерно треть клиентов банков получили отказ.

Чаще всего заемщикам не удается доказать, что их доход снизился на 30%. Дело в том, что банк учитывает только официальные доходы. А если большую часть зарплаты заемщик получал неофициально, а теперь именно этих средств лишился, рассчитывать на «ипотечные каникулы» ему не приходится. Потому что, согласно направленной в налоговые органы официальной отчетности, доход остался прежним.

Поэтому на практике большую поддержку заемщикам может оказать не государственная программа «ипотечных каникул», а собственные программы, которые предлагают в этой ситуации банки. К этому моменту уже целый ряд банков успели заявить, что готовы предоставлять клиентам отсрочку при оплате кредита из-за коронавируса.

Первым из банков о разработке специальной программы для пострадавших из-за эпидемии коронавируса заемщиков «заявил «ВТБ». Сегодня стало известно, что она заработает с 31 марта.

Заемщики, которые заболели коронавирусной инфекцией, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке сроком до 3 месяцев. Для этого им нужно только дистанционно предоставить больничный лист в банк. После получения необходимых документов банк сразу распространит на них программу поддержки.

Тем клиентам, у которых из-за пандемии сократились доходы, отчего они не могут нести прежнюю кредитную нагрузку, «ВТБ» предлагает воспользоваться программами реструктуризации кредитов. Они смогут получить отсрочку платежа, изменить срок действия кредита или добиться снижения ставки. Решение по каждой поданной заявке банк будет принимать в индивидуальном порядке.

В Сбербанке пообещали предоставить заболевшим заемщикам "каникулы" по кредитным платежам на срок до 6 месяцев. Для того чтобы их получить, нужно подать подтверждающие документы и заявление через сайт банка.

Сейчас программы для таких заемщиков готовят «Газпромбанк», «ПСБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк» и банк «Открытие».

Максимальные сроки «ипотечных каникул» в разных кредитных организациях будут составлять 2-6 месяцев. Причем условия предоставления отсрочки при выплате кредита существенно различаются в зависимости от банка. Одни кредитные организации заявили, что готовы предоставить послабления только заболевшим заемщикам (факт болезни нужно будет подтвердить документами). Другие — и тем, кто лишился части дохода из-за карантина.

В «Альфа-Банке» сообщили, что «ипотечные каникулы» смогут получить только заемщики, до этого не допускавшие просрочек при уплате кредита.