Какие банки еще не повысили ставки по ипотеке?
То, чего все опасались, не произошло: Центробанк сохранил ключевую ставку на прежнем уровне. Несмотря на это, будут банки, которые в ближайшее время повысят ставки по ипотеке.
Сделают они это, ориентируясь на ситуацию в экономике, а не на решение ЦБ. Часть банков уже изменили условия выдачи кредитов. Ставки для ипотечных заемщиков подняли «Юникредит банк», «Транскапиталбанк», «Райффайзенбанк», «Росбанк дом».
Банк «Открытие», чьи условия в прошлом году были одними из самых привлекательных на рынке, теперь выдает ипотеку по ставке от 9,55% годовых. Стоимость денег для этих банков выросла, и кредитовать заемщиков по действовавшим до сих пор низким ставкам они больше не могут.
Но сейчас гораздо важнее, как на ситуацию отреагируют ключевые игроки ипотечного рынка — Сбербанк, «Газпромбанк» и «ВТБ», которые выдают 70% ипотеки в стране. Они о повышении ставок пока не объявляли. Решение регулятора оставить ключевую ставку на уровне 6% — для этих банков скорее сигнал сохранить ставки прежними. Не видят причин для повышения ставки и в «Альфа-Банке», который с недавнего времени стал активным игроком на рынке ипотеки. То есть те банки, которые выдают кредиты большинству заемщиков, ставки не изменили.
При этом совсем не принимать во внимание существующее положение дел они не могут. Выдавая ипотеку, банки обязаны учитывать риск невозврата кредита, а в нынешних условиях он повышается. Поэтому даже там, где ставки не выросли, банки станут строже оценивать заемщиков. Условия выдачи кредита будут еще сильнее зависеть от кредитной истории, от того, какой первый взнос накопил клиент для получения ипотеки и как он подтверждает уровень дохода.
На рынке останется ипотека с льготными ставками
В 2015 году спрос на ипотеку поддержали при помощи субсидирования ставок со стороны государства. И сейчас на рынке существует госипотека для отдельных категорий заемщиков. Для этих заемщиков ничего не изменится, даже если ставки по ипотеке для остальных вырастут. Потому что разницу между действующими на рынке ставками и льготной компенсирует государство.
Семьи, где после 1 января 2018 года родился второй ребенок, кредитуют по ставке, которая не может превышать 6%.
Начала работать сельская ипотека, по которой заемщикам дают ипотеку на покупку или строительство частного дома за городом под 2,7%. С ее помощью власти рассчитывают стимулировать малоэтажное строительство. Пока ее выдает только «Россельхозбанк», но к нему могут присоединиться и другие игроки ипотечного рынка.
По сниженной ставке ипотеку предлагают покупателям квартир в новостройках, которые строятся по новой схеме финансирования с эскроу-счетами. В марте в Красноярске появился первый пример, когда заемщикам стали выдавать кредиты по ставке, начинающейся с 1%. По этой программе банк и застройщик предоставляют клиентам скидку в 4% от базовой ставки на покупку квартир в конкретном объекте.
К примеру, для участников программы семейной ипотеки ставка по кредиту с учетом дисконта может быть снижена до 1%. Если же заемщик к льготникам не относится и его базовая ставка — 8,5%, ипотеку на время строительства дома ему могут выдать под 4,5%. В конечном счете при расчете ставки учитывается еще ряд факторов, и ставка, по которой банк одобрит кредит, зависит в том числе от кредитной истории заемщика.
Пока Сбербанк работает на таких условиях с одним красноярским застройщиком. Но есть вероятность, что в ближайшее время по сниженной ставке можно будет купить квартиры в объектах других компаний.
