С первичного рынка может уйти рассрочка с низким первым взносом
Застройщикам могут запретить предоставлять рассрочку с низким первым взносом.
Такие ограничения в программы рассрочки в настоящий момент обсуждаются. В результате доступность этого финансового инструмента, который временно на период действия высоких ставок по жилищным займам заменил ипотеку на первичном рынке, снизится.
Доля рассрочки в продажах новостроек растет, есть строительные компании, у которых на рассрочку сейчас приходится до 70% продаж. Причина в том, что условия этих программ нередко оказываются более интересными для покупателей, чем ипотека.
Так как программы рассрочки предлагают не банки, а застройщики, здесь нет такого регулирования, как в банковской сфере, и это пока позволяет строительным компаниям предлагать более гибкие условия. Они стараются разработать программы с такими параметрами, что позволят увеличить количество тех, кто в нынешних условиях сможет купить квартиру в строящемся доме.
В первую очередь это касается размера первоначального взноса. Если для того чтобы купить квартиру в ипотеку на первичном рынке сейчас нередко нужно иметь первый взнос в размере 30% от стоимости квартиры и более, то при использовании рассрочки первый взнос может составлять 20% от цены объекта. Появляются застройщики, что снижают первый взнос еще больше. Это позволяет им привлечь покупателей и увеличить продажи.
При этом, как и при выдаче ипотеки, чем больший первый взнос готовы внести покупатели, тем больше гарантий для застройщика, что тот, кто купил квартиру, затем сможет выполнить все условия рассрочки и договор не расторгнет. Рассрочка с низким взносом может нести для строительной компании риски. Кроме того, из-за того что деньги на эскроу-счета поступают не сразу, строительные компании, предлагая рассрочку, не обеспечивают наполнение этих счетов. В результате для застройщика может вырасти процентная ставка по кредиту, выданному банком на строительство.
Кроме размера первого взноса по рассрочке, который предлагают увеличить, хотят ограничить срок, на который возможно оформить рассрочку. Еще одно изменение, которое может привести к негативным последствиям для тех, кто пользуется рассрочками, информацию о рассрочках хотят передавать в бюро кредитных историй (пока этого не делается). Тогда банки будут учитывать наличие рассрочки при расчёте долговой нагрузки заёмщика, и это может привести к невозможности оформить новый кредит. Многие из тех, кто сейчас берут рассрочку, рассчитывают в дальнейшем перейти на ипотеку, когда ставки по кредитам изменятся, они хотят взять жилищный кредит, чтобы внести основной платеж. Если предлагаемые изменения в законодательство появятся, есть вероятность, что банк не одобрит получение нового кредита покупателям с рассрочкой.
Рост доли рассрочки в последнее время беспокоит банки. Для банков ипотека является очень важным финансовым продуктом, в предыдущие несколько лет на нее приходилась значительная доля в структуре выданных банками кредитов. Сейчас выдачи ипотеки снижаются, в отсутствии доступной ипотеки клиенты нередко выбирают рассрочку.
