Как изменились условия получения семейной ипотеки в крупных банках
Полной отмены субсидирования, которой ждал рынок, не произошло, но суммы, которые нужно заплатить застройщикам, чтобы покупатели квартир в их жилых комплексах смоги получить льготный кредит со сниженной процентной ставкой, сократились (эти расходы строительная компания затем может заложить в стоимость квартиры).
До этого размер субсидий при выдаче семейной ипотеки мог доходить до 17%, сейчас он снизился в среднем до 10%.
При этом подход к тому, в каких случаях застройщику нужно заплатить субсидию, как и ее размер, отличается в зависимости от банка.
В Сбербанке размер субсидии зависит от того, каким первоначальным взносом располагает покупатель и в каком именно объекте он приобретает квартиру (в строящемся на деньги этого банка или другой кредитной организации).
Банк заинтересован в увеличении продаж в жилых комплексах, возводимых на его средства, поэтому кредитует покупателей в таких объектах на более выгодных условиях. Если покупатель располагает для первого взноса по ипотеке половиной стоимости квартиры и при этом дом находится на проектном финансировании Сбербанка, банк готов выдавать льготный кредит без субсидирования.
При размере первого взноса в 20% от стоимости квартиры субсидирование по семейной ипотеке в банке составляет 6,1% от суммы кредита (при условии, что дом строится на деньги Сбербанка).
В комплексах, что возводятся без использования кредитных средств банка, размер субсидирования для покупателей с первым взносом 20% - 9,9%.
В Банке «ДОМ.РФ» действует субсидия при выдаче льготной ипотеки в 6,8% (для застройщиков, что находятся на проектном финансировании Банка «ДОМ.РФ») и 8,6% (для всех остальных).
У других крупных банков при определении размера субсидирования не учитывается сумма первого взноса, которой располагает клиент, и то, строится дом на средства банка или нет.
В ВТБ минимальный размер субсидии по семейной ипотеке с 24 февраля составляет 9,9%. Если застройщик платит субсидию, покупатель сможет получить семейную ипотеку не под 6%, а под 5,99%. Причем чем больше размер субсидии, тем заметнее снижается процентная ставка по льготной программе. При субсидии в размере 11,8% ставка по семейной ипотеке для заемщика составит 9,5%.
По такому же принципу устроено субсидирование льготной ипотеки в «Альфа-банке». Размер субсидии определяется тем, на сколько процентов в итоге для заемщика будет снижена процентная ставка по семейной ипотеке. При субсидии в 9,92% банк снизит процентную ставку по этой программе для покупателя квартиры в новостройке до 5,99%.
По сравнению с теми, что действовали в начале года, условия кредитования по льготным программам немного улучшились, отмечает эксперт.
«Расходы покупателей при оформлении семейной ипотеки в большинстве крупнейших банков снизились. Это произошло не только из-за снижения размера субсидирования, но и потому, что многие застройщики теперь готовы оплачивать часть субсидии за счет своих средств.
Есть компании, что сами платят половину субсидии, а вторую половину оплачивает покупатель. Ряд строительных компаний, чтобы повысить спрос на квартиры в своих жилых комплексах, берут всю субсидию на себя», - комментирует ипотечный эксперт Ольга Петрова.
Кроме того, объясняет эксперт, у заемщиков по-прежнему существует возможность обратиться за семейной ипотекой в банк, что субсидирование не ввел. Так поступили банки, которые не входят в пятерку лидеров по выдаче кредитов на ипотечном рынке.
«Но в этих банках сейчас действуют более строгие требования к заемщикам. Далеко не все покупатели, которым нужна ипотека, могут подтвердить наличие официального дохода, достаточного для оформления ипотеки. У кого-то из покупателей к этому моменту уже есть высокая долговая нагрузка, что также не позволит им взять кредит в банках, работающих без субсидирования.
А у крупнейших игроков ипотечного рынка, где субсидирование действует, существует возможность получить ипотеку, подав минимальный пакет документов. И ВТБ, который в начале этого года очень строго оценивал клиентов, в результате чего в этом банке выросла доля отказов в ипотеке, в ближайшее время, я думаю, изменит подход к отбору заемщиков», - отмечает Ольга Петрова.
