Об условиях семейной ипотеки на строительство частного дома рассказали в банке «ДОМ.РФ»

В апреле в программу семейной ипотеки внесли изменения. С этого момента родители, у которых после 1 января 2018 года родился второй или следующий ребенок, получили право оформить на льготных условиях ипотеку на строительство частного дома.

Участники программы могут получить кредит:

• на покупку земельного участка и строительство дома;
• на строительство дома на уже имеющемся земельном участке.

Как правило, после появления подобных изменений в госпрограмме до того, как банки действительно начинают выдавать по ней кредиты, проходит несколько месяцев. Это время требуется кредитным организациям, чтобы разработать собственные внутренние регламенты выдачи займов. Однако банк «ДОМ.РФ» сразу заявил о начале выдачи семейной ипотеки на строительство домов. На каких условиях семьи будут получать ипотеку на загородном рынке, рассказали представители банка.

Какой будет процентная ставка по программе семейной ипотеки на строительство дома?

При минимальном первоначальном взносе 20% от стоимости объекта процентная ставка по кредиту составит 5,1% (низкая ставка действует весь срок кредитования). Ее можно дополнительно снизить, дисконт от базовой процентной ставки в размере 0,4% предусмотрен для тех, кто готов подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда. Таким образом, минимальная процентная ставка по семейной ипотеке в банке «ДОМ.РФ» — 4,7%. Такую же скидку от стандартной ставки банк готов предоставить зарплатным клиентам.

Но до того, как на земельный участок, являющийся обеспечением по кредиту, будет наложен залог в пользу банка, будет действовать повышенная ставка. Она рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора кредитования плюс 5,5%. В настоящий момент ключевая ставка 5%, и, если бы кредит заемщик получал сейчас, первоначальная ставка по кредиту для него составила бы 10,5%.

Кроме того, банк вправе повысить процентную ставку, если дом не оформлен в собственность в течение 6 месяцев после завершения строительства.

Требования к земельному участку по программе семейной ипотеки на строительство дома

Земельный участок может как входить в границы поселений, так и относиться к землям сельхозназначения. При этом нужно, чтобы вид разрешенного использования участка позволял разместить на нем жилой дом. Земля должна находиться в собственности заемщика. Площадь земельного надела не может превышать 4 тыс. кв. м.

Требования к строящемуся дому

Дом должен строиться по договору подряда со строительной организацией. Возводиться он может как по типовому, так и по индивидуальному проекту. В последнем случае обязательно размещение участка на территории с существующей транспортной, инженерной и социальной инфраструктурой.

Главное требование к дому — он должен быть пригоден для круглогодичного проживания. В проекте необходимо предусмотреть подведение коммуникаций: электричества, водоснабжения (централизованного или из скважины), отопления (исключая печное), канализации (централизованной или локальной).

Требования к подрядной организации

Существуют требования к подрядной организации, которая будет заниматься строительством дома. Чтобы подстраховаться от появления долгостроя, кредитная организация разрешит участвовать в программе только компаниям, имеющим опыт работы на загородном рынке не менее 2 лет. Обязательно также наличие сайта в Интернете с указанием выполненных проектов. Заемщики будут выбирать подрядчика из перечня кредитных организаций, уже аккредитованных банком.

Ограничения по программе семейной ипотеки на строительство дома

Предусмотрены ограничения по сумме, которую можно занять у банка на строительство дома. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн, для остальных регионов страны — 6 млн рублей. При этом минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей.

Ограничены и сроки получения кредита. Для семей с детьми последней датой, когда можно будет подписать кредитный договор, является 31 декабря 2022 года. Однако если ребенок родился в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, кредит на льготных условиях семья вправе получить до 1 марта 2023 года.

Семьи с детьми-инвалидами, которые также являются участниками программы семейной ипотеки, могут оформить ипотеку на льготных условиях до конца 2027 года.

Статья по теме: Программы льготной ипотеки — 2021