Банки придумывают новые соблазнительные ипотечные программы

Банки ищут новые способы привлечения ипотечных заемщиков. С 1 ноября заработает программа Сбербанка, по которой покупателям квартир в новостройках будут выдавать ипотеку под низкий процент. О том, что в ближайшее время это произойдет, мы писали еще 16 октября.

С помощью программы банк рассчитывает увеличивать выдачи ипотеки и стимулировать спрос на дома, застройщики которых перешли на эскроу-счета. Но воспользоваться этой возможностью сразу после запуска программы смогут далеко не все.

Ограниченный список новостроек

Во-первых, речь идет о покупке квартиры в ограниченном перечне новостроек, которые возводятся по новой схеме финансирования с использованием эскроу-счетов. В настоящий момент в Красноярске на таких условиях Сбербанк работает с застройщиками 13 объектов.

1. ЖК «Бугач» д. 1;
2. ЖК Abrikos;
3. ЖК «Вавиловский дворик», ул. Вавилова, 41б;
4. ЖК «Снегири», пр. 60 Лет Образования СССР, 50г;
5. «Преображенский», д. 4, д. 3, д. 2, д. 1;
6. ЖК «Слобода Весны», д. 9, д. 8, д. 7, д. 6;
7. ЖК «Пять+», ул. Норильская, д. 1, к. 3, 2, 1;
8. ЖК «РБК», ул. Соколовская, д. 54, д. 52;
9. ЖК «На высоте», ул. Высотная, д. 2;
10. ЖК «Новый Кленовый. Второй дом», ул. Судостроительная, 33, 35;
11. пр. 60 Лет Образования СССР, д. 48, д. 46, д. 44;
12. г. Дивногорск, ул. Саянская, д. 9;
13. ЖК «Живём», п. Солонцы, квартал №3, д. 3, д. 2, д. 1; квартал №5, д. 3, д. 2, д. 1; квартал №10, д. 4, д. 3, д. 2, д. 1.

В других регионах Сибири список новостроек, где застройщики могут работать по программе, окажется еще короче. Красноярский край является лидером в Сибири по количеству объектов, перешедших на эскроу-счета. К этому моменту в нашем регионе с эскроу работают застройщики 49 жилых домов (из них 13 получили проектное финансирование в Сбербанке), в Новосибирской области — 26 новостроек, в Иркутской области — 10 домов, в Алтайском крае — 8. В остальных регионах новую схему работы используют при строительстве от 1 дома (в Томской области) до 3 домов (Хакасия).

И не в каждом из этих объектов еще можно будет купить квартиру в ипотеку на таких условиях. Сниженные ставки возможны, только если застройщик согласился работать с банком по новой программе. Поэтому итоговый список новостроек окажется меньше. «Сибдом» сделал запрос в Сбербанк о том, кто из красноярских застройщиков готов работать на таких условиях, но ответа мы пока не получили.

Самые низкие ставки распространяются только на определенную категорию заемщиков

Для получения минимальной ставки заемщик должен относиться к определенной категории. По ставке 1% Сбербанк собирается кредитовать участников госпрограммы семейной ипотеки. Чтобы получить ипотеку под низкий процент, нужно не только купить квартиру в определенном жилом комплексе, но и подходить под требования программы семейной ипотеки. По ней банки кредитуют семьи, в которых после 1 января 2018 года родились второй и следующие дети. Выдач ипотеки по этой программе значительно меньше, чем по другим. Так, в августе банки в общей сложности предоставили семьям 4347 кредитов.

По ставке от 3,3% банк будет кредитовать покупателей в том случае, если застройщик договорился с банком о субсидировании.

Для остальных программ с застройщиками действует ставка 5,3%.

Низкие ставки по ипотеке действуют ограниченный срок

Минимальная ставка (1%, 3,3% и 5,3%) будет действовать только короткое время, пока строится дом. В оставшийся период заемщик будет выплачивать кредит по стандартной ставке без учета скидки. В Сбербанке сейчас это примерно 9,5%, для участников семейной госипотеки — 5%. Учитывая, что строители, которые используют банковские кредиты, стараются сократить сроки возведения дома, срок действия минимальной ставки не может быть больше 2 лет. Притом что ипотечный кредит в среднем берется на 15 лет, но заемщики стараются выплатить его за 7−8 лет.

Правда, в сообщении банка сказано, что заемщикам самим позволят выбирать, получат они максимальную скидку только на время строительства дома или небольшую — 1,4%, — но на все время действия кредита. Под какой процент будут кредитовать на весь срок действия ипотеки, в данный момент не сообщается.

Так что пока новая программа — это скорее очень удачная промоакция банка, позволяющая ему привлечь в свои офисы новых заемщиков, чем реальная возможность получить ипотеку под низкий процент.