Выгодная ипотека по программе «Новостройка»
Раньше большим спросом на рынке ипотеки пользовалось вторичное жилье, однако на сегодняшний день ситуация в целом изменилась и на первое место постепенно выходят новостройки. Люди пришли к пониманию, что старое жилье не идет ни в какое сравнение с квартирами, построенными по новым проектам, отвечающим современным требованиям комфорта. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) первыми увидели эту тенденцию и отреагировали на спрос тем, что предложили новый ипотечный продукт — «Новостройка». Его отличают беспрецедентно низкие процентные ставки.
Со второго полугодия этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сделало приоритетным в своей работе кредитование по ипотеке «Переменная ставка», «Военная ипотека», «Молодая семья» и «Новостройка». Эти ипотечные продукты наиболее востребованы у населения, причем «Новостройка» является самой перспективной, поскольку этот ипотечный кредит на выгодных условиях — со ставкой от 9,5 до 11% годовых (она зависит от величины первоначального взноса) — предназначен для приобретения комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах. «Новостройка» может считаться наиболее доступным и простым способом стать владельцем собственного жилья, немаловажно и то, что займы по «Новостройке» предполагают для участников государственных жилищных и социальных программ вычеты из процентной ставки, которые могут составить от 0,25 до 0,5%.
Как рассказывает заместитель генерального директора Красноярского краевого фонда жилищного строительства Сергей Бердоусов, кредиты предоставляются на приобретение квартир в домах, построенных не ранее 2007 года. Квартиры можно покупать в домах, введенных в эксплуатацию, при условии, что права собственности на приобретенное жилье будут оформлены до конца 2010 года. При этом важно иметь в виду, что договор долевого участия, договор уступки прав требования или договор купли-продажи жилого помещения должен заключаться с юридическим лицом: застройщиком или подрядчиком.
Размер кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов. Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% ежемесячного совокупного дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке). Если размер ваших доходов не позволяет получить необходимую сумму кредита, можно привлечь одного или двух созаемщиков.
| Размер первоначального взноса | Размер процентной ставки |
|---|---|
| от 10% до 19% | 11,5% |
| от 20% до 29% | 11,25% |
| от 30% до 39% | 11% |
| от 40% до 49% | 10,75% |
| от 50% до 70% | 10,75% |
Новые условия
«АИЖК продекларировало новые условия — с 1 июля этого года первоначальный взнос в рамках проекта „Новостройка“ может составлять 10% от стоимости квартиры. Сейчас наш Красноярский краевой фонд жилищного строительства получает необходимые документы, отлаживаются формальности, и в августе эти нормы уже заработают. При этом заемщикам следует учитывать, что если первоначальный взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. Как правило, сумма страховки составляет от 1,5 до 2% от суммы кредита», — поясняет заместитель генерального директора Красноярского краевого фонда жилищного строительства
Сергей Бердоусов.
Процентная ставка по ипотеке «Новостройка» может быть уменьшена в случаях:
- Приобретения жилого помещения по цене одного квадратного метра общей площади в соответствии с договором приобретения, не превышающей стоимости одного квадратного метра в соответствующем регионе Российской Федерации, на территории которого распложен предмет ипотеки, определяемой агентством на основании Приказа Минрегиона России и публикуемой на сайте АИЖК www.ahml.ru, на 0,5 процентных пункта.
- Приобретения жилья в случае, если одним из заемщиков является распорядитель средств материнского (семейного) капитала, — на 0,25 процентных пункта. При условии, что первоначальный взнос при получении ипотечного кредита (займа) оплачен за счет средств материнского (семейного) капитала. Оплата должна быть подтверждена документально.
- Приобретения жилья молодыми семьями — участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «жилище» на 2002–2010 годы — на 0,25 процентных пункта.
- Заемщиком/одним из заемщиков является владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002–2010 годы — на 0,25 процентных пункта.
При удовлетворении нескольким требованиям вычеты суммируются.
Для получения кредита в обязательном порядке требуется оформить договор имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%.
Максимальная сумма кредита составляет 4 млн рублей, минимальная — 250 тыс. руб. Требования к заемщикам и созаемщикам такие же, как в ипотечной программе со стандартной процедурой выдачи ипотечных займов.
Кредиты предоставляются на срок до 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков. Погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными (равными) платежами. Мораторий на досрочное погашение составляет 6 месяцев. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Стаж работы на последнем месте заемщика и созаемщика должен составлять не менее полугода.
Перспективы «Новостройки»
Специалисты Красноярского краевого фонда жилищного строительства прогнозируют, что к концу года объемы кредитования по проекту «Новостройка» могут практически сравняться с количеством выданных ипотечных займов на вторичное жилье. «Сейчас на вторичное жилье мы выдаем порядка 100–120 кредитов в месяц. Если учесть, что ставки по стандартному ипотечному кредиту в Красноярском краевом фонде жилищного строительства варьируются от 10,5 до 12% годовых, а в „Новостройке“ условия более выгодны, поскольку проценты на 1–1,5 пункта ниже, есть все основания полагать, что этот продукт будет востребован у населения. Причем его потребителями будут как молодые семьи, работники бюджетной сферы, так и более состоятельная категория красноярцев, например, бизнесмены, которые по ряду причин не готовы изъять из оборота предприятия сумму в 70%, необходимую для первоначального взноса за квартиру», — поясняют в фонде.
Павел Панфилов, заместитель генерального директора по маркетингу ОАО «СМ-СИТИ»:
— Сам факт появления на ипотечном рынке программы «новостройка» может считаться стратегическим шагом АИЖК. Считаю, что этот проект перспективен, выгоден как для потребителей, так и для застройщиков. низкие процентные ставки, снижение величины первоначального взноса до 10% позволят сделать для населения приобретение нового жилья более доступным, а строительным компаниям — реализовать квартиры.
Выбор, покупать квартиру в современном доме или на вторичном рынке, теперь должен стать для людей очевидным: ставки по ипотечному кредиту на «вторичку» выше, при этом качество старого жилья не всегда привлекает. Лучше новое, чем старое.
Квартиры в жилом комплексе «Южный берег» полностью подходят под все параметры ипотеки «Новостройка». Сейчас из общего числа квартир, приобретаемых здесь с помощью ипотечного займа, около 50% осуществляется по стандартам программы «Новостройка». Думаю, в будущем эта цифра станет больше.
Елена Шумайлова, начальник отдела инвестиций ООО УСК «Сибиряк»:
— Для нас, как застройщиков, программа «Новостройка» весьма интересна. Компания «Сибиряк» не продает квартиры на начальной стадии строительства, реализация начинается тогда, когда в домах идет уже внутренняя отделка. таким образом, мы полностью соответствуем критериям, заявленным в проекте «Новостройка»: дома, где люди собираются покупать жилье с помощью этой ипотеки, находятся в высокой степени готовности и сдаются в эксплуатацию в текущем году. По отзывам людей, ставших потребителями данного ипотечного продукта, им выгодна низкая процентная ставка по кредиту, внесение аннуитетных (равных), а не дифференцированных платежей, ну и, конечно, возможность стать собственником нового комфортного жилья!
«Новостройка» представляет интерес не только для жителей края, желающих улучшить свои жилищные условия, приобрести современную комфортную квартиру в новом доме, этот проект важен и для компаний-застройщиков. В кризисный период реализация жилья шла с трудом, квартиры в новостройках раскупались медленно. С помощью «Новостройки» можно будет поддержать строительную отрасль. Кстати, Красноярский краевой фонд жилищного строительства сейчас сотрудничает со многими крупными строительными фирмами города.
«По ипотеке «Новостройка» можно приобрести квартиры в жилом комплексе «Южный берег» от компании «СМ. СИТИ», в «Лазурном», застройщиком которого является «Монолитхолдинг», в домах под брендом «Кленовый дворик» («СибЛидер»), мы взаимодействуем с «Сибиряком», «Промстройинвестом», ведем переговоры с «Сибагропромстроем», — говорит Сергей Бердоусов и добавляет, что Красноярский краевой фонд жилищного строительства готов работать с любым застройщиком, никаких жестких требований к компании не предъявляется.
Главное, чтобы новостройка соответствовала обозначенным в программе критериям. «Цель ипотечного продукта „Новостройка“, с одной стороны, помочь строительным компаниям в реализации жилья, с другой стороны — сделать покупку квартир в новых современных комфортных домах для населения более доступной, простимулировать спрос населения на первичном рынке», — подводит итог заместитель генерального директора краевого фонда жилищного строительства Сергей Бердоусов.
Ирина Шиколова
Красноярский краевой фонд жилищного строительства
пр. Им. газ. «Красноярский рабочий», 126, офис 645,
т. 265-59-59,
www.krasgilfond.ru
Источник: Журнал «Сибирский дом» №8 (80), август 2010 г.
