Ипотечные ставки пошли на снижение

Начало этого года на рынке ипотечного кредитования было связано с сокращением спроса. Количество кредитов, выданных на рынке вторичного жилья, в первой половине этого года снизилось почти вдвое.

По данным Росреестра, если за первые шесть месяцев 2014 года в Красноярске прошло 7653 сделки с участием ипотечных кредитов, то в этом году только 3833.

Сейчас ситуация, казалось бы, начала выправляться: в начале июля проценты по жилищным кредитам снизил задающий тенденции на этом рынке Сбербанк. С 1 июля ставка в банке при получении кредита на покупку готовой квартиры начинается от 13 % (при условии страхования жизни и здоровья по программе «Молодая семья»). С 7 июля понизил проценты при выдаче кредита на покупку готовых квартир банк «ВТБ 24», и теперь одолжить у банка деньги на покупку квартиры на вторичном рынке можно по ставке 14 % годовых. Скоро их примеру могут последовать другие игроки рынка ипотечного кредитования.

Льготная ипотека для банков — продукт № 1

Банки снова начинают активно кредитовать рынок готового жилья. Появление программы ипотеки с господдержкой в марте этого года привело к тому, что финансовые организации, ранее выдававшие большее число кредитов на вторичном рынке, в первой половине этого года переориентировались на работу на рынке новостроек. У одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования — Сбербанка — по этой программе выдается почти каждый второй кредит. «Темпы роста объемов кредитования по программе ипотеки с господдержкой хорошие, в ближайшее время мы прогнозируем увеличение числа выданных кредитов на 10–15 процентов», — рассказала директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Наталья Манилова. В «Банке Москвы» на субсидированную государством ипотеку приходится три четверти жилищных кредитов.

При этом банки стимулируют клиента как можно быстрее определиться с выбором объекта. Если в прошлом году в Сбербанке с момента получения одобрения на выдачу кредита до собственно подписания договора могло проходить четыре месяца, то с декабря подход банка изменился, и сейчас клиенту на поиск подходящей квартиры отводится два месяца. На практике этот срок оказывается даже меньше и составляет 34 дня.

Банкам снова стали интересны заемщики

В последнее время банки стали лояльнее подходить к оценке потенциальных заемщиков. Если в начале года в Сбербанке отказом заканчивалась каждая вторая заявка на выдачу ипотеки, то сегодня количество одобрений составляет 73–75 %.

Чтобы привлечь заемщиков, кредитные организации разрабатывают новые продукты. Так, в «Связь-банке» сейчас действует совместная акция с застройщиками, по которой при покупке квартиры в объектах двух строительных компаний («Омега» и «Партнер-Инвест», которая строит в жилом районе Бугач) на первый год кредитования ипотека предлагается по ставке 6,9 % годовых. По словам представителя банка, снижение ставки позволяет клиенту сэкономить в первый год кредитования 40–50 тыс. рублей. В следующие годы обслуживания кредита в зависимости от размера первоначального взноса ставка составляет 11,9 % или 12 % годовых. Ожидается, что в ближайшее время к этой программе присоединятся и другие красноярские застройщики.

В целом снижение ставки в нынешних условиях не приведет к заметному росту спроса на ипотечные кредиты. Во-первых, получить кредит под 13 % годовых смогут не все. Так, на кредит в Сбербанке под 13 % годовых могут претендовать только участники программы «Молодая семья», имеющие не менее 20 % для первоначального взноса и заключившие договоры страхования жизни и здоровья. Если заемщик не отвечает этим требованиям, ставка для него будет выше.

Во-вторых, снижение ставки на один процент серьезно не отразится на размере ежемесячных платежей. Например, разница в ежемесячной плате за обслуживание кредита при кредитовании в Сбербанке по программе «Молодая семья» при стоимости квартиры 3 млн рублей, первоначальном взносе в 20 % и условии, что кредит выдается сроком на 15 лет, снижение ставки на 1 % приводит к уменьшению платежей по кредиту на 1–2 тыс. рублей в месяц.

Большинство потенциальных заемщиков ждут дальнейшего падения ставки (и снижения цен на недвижимость), а банки подпитывают эти ожидания, заявляя, что проценты по ипотеке будут снижаться вместе со снижением ключевой ставки Центробанком, которая к концу года прогнозируется на уровне 10 %.