Ипотека. Ставки пошли в рост

Резкое повышение ставки Центробанка до 17% заставило забыть о доступной ипотеке. Подорожали деньги на межбанковском рынке для кредитных организаций, вслед за этим банки увеличили стоимость кредитов для заемщиков. Некоторые из них за прошедшее с середины декабря время успели сделать это не один раз.

Если на все предыдущие повышения ключевой ставки банки реагировали не сразу, корректируя условия своих программ с отставанием на несколько месяцев, то декабрьское изменение сразу отразилось на рынке ипотеки. Первым среди основных игроков ипотечного рынка поднял ставку банк «ВТБ 24». С 18 декабря одолжить деньги на покупку квартиры у кредитной организации заемщики могли по ставке, начинающейся с 14,95% годовых, при условии что у них заключен договор комплексного страхования.

22 декабря примеру «ВТБ 24» последовал Сбербанк, увеличив на 2% ставку на основные ипотечные продукты. Ставки по кредитам на приобретение готового и строящегося жилья с этого момента в Сбербанке начинаются от 14,5% годовых. Причем размер ставки вырос не только для новых клиентов. Несмотря на сделанные буквально за неделю до этого заявления представителей банка о том, что они постараются сохранить стоимость кредитов на определенном ранее уровне для тех, у кого на тот момент на руках уже было одоб­ренное решение банка о выдаче кредита, ставки выросли и для них.

Изменение затронуло и другие параметры кредитования: одновременно с ростом ставки сократился срок действия одобренного решения банка о выдаче кредита, уменьшилось число ипотечных программ и вырос размер первого взноса по кредиту. Вместо еще недавно действовавшего первоначального взноса в размере 10–15% клиенты банка теперь должны заплатить вперед не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить кредит в Сбербанке по программе «Ипотека по двум документам», придется предоставить не 40%, как еще недавно, а 50% от стоимости квартиры в качестве первого взноса. Одновременно сократился срок действия одобренной заявки, теперь решения банка выдаются сроком на два месяца вместо ранее действовавших в течение 120 календарных дней.

В декабре Сбербанк отказался от ряда ипотечных программ. Под сокращение попали продукты, ранее пользовавшиеся небольшим спросом у клиентов, — это отдельные виды ипотечного кредитования, кредиты на строительство жилого дома, на покупку загородной недвижимости и приобретение гаража.

В январе ставка и первоначальный взнос снова выросли

Декабрьское повышение ставки не стало последним. Сразу после зимних каникул, 15 января, «ВТБ 24» объявил об очередном изменении условий ипотечного кредитования. Кредиты банка подорожали для заемщиков еще на 1%, минимальная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» теперь составляет 15,95% годовых при условии комплексного страхования. И увеличивается еще на 1% в том случае, если клиенты отказываются страховать риски.

«Новые ценовые условия применяются в отношении всех новых кредитов, решения по которым приняты с 15 января 2015 года. По уже заключенным кредитным договорам банк исполняет свои обязательства на зафиксированных в них условиях», — подчеркивают представители банка.

Минимальный первоначальный взнос по базовым программам «ВТБ 24» установлен на уровне 20% от стоимости залоговой недвижимости. Первый внос по программе экспресс-кредитования «Победа над формальностями», предполагающей получение кредита по двум документам, увеличен до 50% от цены приобретаемой недвижимости.

Серьезно усложнилась жизнь заемщиков, которые хотели бы с использованием кредита купить квартиру в новостройке. Чтобы приобрести объект в строящемся доме, дольщик должен внести в качестве первого взноса 50% его стоимости, при этом ипотеку «ВТБ 24» выдают только на дома в высокой степени готовности (новостройка должна быть построена не менее чем на 80%).

По объектам отдельных застройщиков существуют определенные преференции в подходе — это первоначальный взнос не менее 30% от стоимости жилья (вместо 50% для подавляющего большинства компаний) и степень этажности не менее 30% (вместо 80% для остальных застройщиков).

Банки и заемщики осторожничают

В сложившихся экономических условиях банки стали тщательнее подходить к оценке заемщиков. «Сбербанк всегда вел взвешенную и аккуратную политику выдачи кредитов. Мы проводим серьезную оценку финансовой состоятельности потенциальных заемщиков. Именно поэтому кредитный портфель Сбербанка является не просто здоровым, его качество значительно лучше общерыночного. С учетом новых реалий — неблагоприятной общеэкономической ситуации и потенциального ухудшения платежеспособности населения — банк, безусловно, настроен более осторожно подходить к выбору новых заемщиков», — пояснили «Сибдому» в Сбербанке.

Говоря о росте ставок по ипотеке, до сих пор аналитики устанавливали тот психологический уровень, после которого клиенты перестанут брать ипотеку, на уровне 14% годовых. Теперь, когда ставки ведущих банков перешагнули эту планку, как отреагировали на повышение заемщики?

По информации Сбербанка, в конце декабря в красноярских отделениях банка отмечали повышенный интерес к ипотечным кредитам, в первую неделю января спрос на жилищные кредиты в Восточно-Сибирском банке был сопоставим с уровнем ноября. В компании «АРЕВЕРА-Недвижимость», напротив, отмечают сокращение числа сделок, проходящих с участием кредитных средств. Если в октябре доля таких сделок составляла 50% в общем числе операций с недвижимостью, проходящих в компании, то в ноябре это количество снизилось на 10%, в декабре упало еще на 10%.