Рынок ипотеки набирает обороты

Ипотека сегодня

В истории отечественной ипотеки 2005 год ознаменовался активным вовлечением в эту сферу кредитования коммерческих банков. Многие из них и ранее предлагали клиентам собственные ипотечные программы, но они не пользовались у населения популярностью в связи с высокими процентными ставками и небольшим сроком кредитования. В 2005 году количество банковских кредитов, выданных физическим лицам на приобретение жилья и улучшение жилищных условий, увеличилось многократно. Это связано со значительным снижением процентных ставок по кредитам, упрощением условий ипотечного кредитования в крупных московских и местных банках, а также с продвижением федеральной программы ипотечного кредитования по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Многие банки в настоящее время уже работают в этом направлении или проводят подготовительные мероприятия по запуску кредитования частных лиц в соответствии со стандартами АИЖК.

Прогнозы развития ипотеки

«Мы оцениваем работу по федеральной программе АИЖК в 2006 году как очень перспективную, — говорит заместитель Председателя Правления, начальник Управления розничного бизнеса ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» Евгений Першуков. — По нашим расчетам, потенциал рынка ипотечного кредитования в Красноярском крае только по одной федеральной программе составляет не менее 5 млрд. рублей в год. Банкам вполне по силам освоить эту сумму. По сути, рынок жилья, которое приобретается с помощью ипотечного кредитования через банки, сейчас находится только в стадии формирования. Если же говорить о влиянии ипотечного кредитования на стоимость недвижимости, то ипотека в незначительной степени будет способствовать росту цен. Говорить о существенном влиянии ипотеки на рыночные цены в ближайшие месяцы исключительно из-за кредитной составляющей преждевременно».

Такой же точки зрения придерживается и директор Красноярского филиала инвестиционного банка «Кит-Финанс» Игорь Кулешов: «На стоимость квартир в гораздо большей степени, чем развитие ипотеки или увеличение темпов строительства, влияют инфляция и повышение цен на коммунальные услуги. Ипотека не носит какого-то сезонного характера: квартиры как покупали, так и будут покупать. И ожидать какого-то бума в 2006 году не приходится».

Практически все коммерческие банки сейчас активно занимаются ипотечным кредитованием: работают по собственным кредитным программам, по федеральным стандартам (АИЖК), участвуют в государственных и муниципальных программах по субсидированию процентных ставок бюджетникам и молодым семьям, кредитуют недостающие средства на улучшение жилищных условий.

«В Красноярском крае сегодня ипотека — это, пожалуй, самое перспективное направление в кредитовании, — считает главный специалист группы ипотечного кредитования Красноярского филиала Банка Москвы Ольга Затолокина. — В настоящее время наш банк выдает кредиты на приобретение жилья только на вторичном рынке, но, учитывая потребность приобретения жилья в новостройках либо в долевом строительстве, мы планируем внедрение предипотечного кредитования».

При этом одной из актуальных проблем остается вопрос оценки платежеспособности заемщика. «Принимая во внимание, что система выплат в различных организациях разная, «Кит-Финанс» идет на принцип доверия своим клиентам, — говорит Игорь Кулешов. — Мы принимаем от заемщика заявление о доходах в свободной форме, естественно, проверяя предоставляемые сведения». Но подобную лояльность к клиентам проявляют далеко не все банки: поскольку сумма кредита в ипотеке внушительная, банки не считают для себя возможным рисковать и требуют от клиентов подтверждения официальной заработной платы. Стоит отметить, что сейчас в ипотеке форма поручительства уже перестала являться стандартным условием предоставления кредита, хотя могут быть учтены доходы созаемщиков (супруга(и), родителей, иных лиц).

Рынок ипотеки в нашем крае банкиры оценивают как стремительно набирающий обороты. Но хотя в настоящее время жесткой конкуренции на нем не наблюдается, банки уже задумываются о том, как создать себе преимущества. Например, местные банки в сравнении с московскими имеют «фору» в скорости принятия решения о выдаче кредита. «Сейчас «СТРОМКОМБАНК» нацелен на реализацию принципа единого окна и работает в качестве первичного кредитора совместно с другими бизнес-партнерами, — поясняет Евгений Першуков. — Концепция принципа проста: заемщик может получить ответы на все интересующие его вопросы (по риэлторским услугам, кредитованию, регистрации сделки) и осуществить непосредственно саму сделку по приобретению или продаже недвижимости в одном месте, при этом потратив минимальное время. Такой бизнес будет помогать созданию конвейерных ипотечных технологий, а также способствовать улучшению имиджа банка».