Как можно использовать средства материнского капитала?

Улучшение жилищных условий при помощи материнского капитала — сегодня самый популярный способ использования этой социальной выплаты. Девять из десяти красноярских семей расходуют полагающийся им материнский капитал на то, чтобы изменить условия проживания, построив дом или купив лучшее и большее жилье.

Благодаря использованию материнской выплаты сегодня можно внести взнос при вступлении в долевое строительство или в жилищно-строительный кооператив, расплатиться при покупке квартиры на вторичном рынке или использовать для строительства и реконструкции жилого дома. А в том случае, если дом уже построен или отреставрирован, за счет материнского капитала удастся компенсировать понесенные затраты. Наконец, потратить материнскую выплату можно на первый взнос при получении ипотечного кредита либо погасить его. И во всех этих случаях, чтобы семья смогла воспользоваться материнским капиталом, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Единственное исключение — сразу после рождения второго ребенка закон позволяет родителям выплатить часть основного долга или проценты по кредиту, используя материнский капитал.

Для распоряжения средствами материнского капитала семье необходимо подать заявление на его получение в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства. Сделать это можно в любое время после того, как второму ребенку исполнилось три года (за исключением случая, когда маткапитал берется для погашения целевого кредита).

Свое решение территориальное управление Пенсионного фонда обязано принять в течение месяца после подачи заявления. И еще через месяц при положительном решении средства материнского капитала будут перечислены. Основное условие использования материнского капитала для улучшения жилищных условий, установленное законом, — приобретенное, построенное, реконструированное при помощи средств материнской выплаты жилое помещение в обязательном порядке должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи, включая и несовершеннолетних детей. Если это по какой-то причине сделано не было, в Пенсионный фонд предоставляется нотариальное обязательство о том, что купленная недвижимость будет распределена между всеми членами семьи, несовершеннолетние дети будут включены в число собственников.

К основным документам, которые семье необходимо предоставить в Пенсионный фонд для получения материнского капитала, относятся заявление о распоряжении средствами материнского капитала, паспорт и сертификат на материнский капитал. А также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, оформленное на имя получателя сертификата. Кроме того, если кредитный договор оформляется на отца или отец указан в качестве собственника в договоре о долевом участии в строительстве, дополнительно потребуется предоставить свидетельство о браке.

Материнский капитал для погашения ипотечного займа

Направить материнский капитал на улучшение жилищных условий с использованием ипотеки возможно двумя способами: внести с помощью материнских средств первоначальный взнос по кредиту или погасить материнскими деньгами основной долг (проценты) по уже взятому кредиту на улучшение жилищных условий. Погашение кредита на улучшение жилищных условий — самый популярный способ использования материнского капитала. Только в Красноярске в прошлом году при помощи средств маткапитала семьи погасили жилищные кредиты на 1,75 млрд рублей.

«Из 42 кредиторов Красноярска ни один не отказывает клиентам в осуществлении частичного досрочного погашения ипотеки за счет средств материнского капитала, — объясняет консультант по ипотеке компании „Оргкапитал“ Елена Лучина. — В первую очередь это связано с изменениями, внесенными в Гражданский кодекс РФ, в соответствии с которыми любые ограничения (моратории) на досрочное погашение признаны незаконными при условии, что клиент заблаговременно уведомил кредитора о желании досрочно погасить ипотеку. Для использования средств материнского капитала на эти цели клиенту нужно просто взять у кредитора справку об остатке ссудной задолженности и написать в ПФ РФ заявление на использование средств материнского капитала на погашение ипотеки».

Для погашения части или всего кредита семье нужно предоставить в районное управление Пенсионного фонда копию кредитного договора, справку о размерах остатка основного долга и процентов по кредиту, свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье, копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию (или копию разрешения на строительство индивидуального дома в том случае, если объект еще не введен в эксплуатацию). В случае положительного решения Пенсионного фонда средства на счет банка поступят в течение двух месяцев со дня подачи заявления. Все это время необходимо продолжать расплачиваться по кредиту. И только после того как маткапитал будет зачтен в счет погашения части долга, банк пересчитает размер ежемесячных платежей за обслуживание кредита.

Ирина Вольф, директор АН «Жилищный капитал»

Материнский капитал для первого взноса по кредиту

Хотя число банков, которые готовы принимать материнские деньги в качестве первого взноса по кредиту, гораздо меньше, чем тех, кто согласен учитывать средства маткапитала при погашении кредита, однако и здесь заемщикам есть из чего выбирать. «Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно при оформлении ипотеки в „АК БАРС Банке“, „ВТБ 24“, банке „Кедр“, „Росбанке“, Сбербанке, „ЮниКредит Банке“, „Генбанке“, „ИТБ“, банке „Левобережный“, Красноярском краевом фонде жилищного строительства, „Стромкомбанке“ и „Мособлбанке“, — говорит консультант по ипотеке компании „Оргкапитал“ Елена Лучина. — Но при этом есть свои особенности. Так, оформляя ипотеку по стандартам АИЖК (в Красноярском краевом фонде жилищного строительства или „ИТБ“), клиент должен внести не менее 10% собственных средств. Для кредиторов, предоставляющих ипотеку по стандартам „ДельтаКредит“ („Генбанк“, банк „Левобережный“, „Мособлбанк“), и для „Росбанка“ клиент должен показать не менее 5% собственных средств. Для остальных кредиторов наличие собственных средств не обязательно в том случае, если средства материнского капитала не менее размера, установленного кредитором в качестве минимального первоначального взноса».

«Если семья использует средства материнского капитала для первого взноса по кредиту, в день сделки банк выдает деньги заемщику для передачи продавцу. Одновременно кредитная организация берет с заемщика обязательство о том, что он погасит часть суммы первого взноса за счет средств материнского капитала, — объясняет директор АН „Жилищный капитал“ Ирина Вольф. — После сделки все документы заявителем передаются в Пенсионный фонд, и уже фонд непосредственно перечисляет недостающую сумму для погашения первоначального взноса по кредиту на расчетный счет банка».

Тем, кто выплачивает с помощью материнского капитала первоначальный взнос при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья, необходимо предоставить в Пенсионный фонд копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию, или (при получении займа) копию кредитного договора (договора займа).

Материснкий капитал для первого взноса в долевое

Одна из возможностей использования материнского капитала на улучшение жилищных условий — внесение первого взноса при вступлении в долевое строительство, вот только воспользоваться ею удается далеко не всегда. «Единственная сложность использования материнского капитала при покупке квартиры в строящемся доме заключается в том, чтобы в условиях сегодняшнего рынка, на котором достаточно покупателей с деньгами, найти застройщика или инвестора, который согласен был бы подождать два месяца с внесением части оплаты — срок, в течение которого средства будут перечислены из Пенсионного фонда, — объясняет директор АН „Жилищный капитал“ Ирина Вольф. — В остальном эта схема ничем не отличается от приобретения квартиры с использованием материнского капитала на вторичном рынке».

Если при покупке квартиры используются средства материнского капитала, в договоре купли-продажи установлен порядок расчета. Передача денег продавцу осуществляется в два этапа: часть платы передается покупателем при заключении договора, вторая часть будет перечислена на счет продавца из Пенсионного фонда в течение двух месяцев с момента подачи заявления при положительном решении. После регистрации договора документы передаются заявителем в управление Пенсионного фонда.

В пакет дополнительных документов при использовании маткапитала для взноса в долевое строительство жилья входят копия договора долевого участия, прошедшего государственную регистрацию. Документ, подтверждающий, что оплата по договору была произведена (кассовый чек, банковская выписка, платежные поручения, банковские выписки), нотариально заверенное обязательство включить всех членов семьи в число собственников квартиры. Если договор оформлен на отца, дополнительно к этим документам потребуется предоставить свидетельство о браке.

Материснкий капитал для покупки квартиры на вторичном рынке

Елена Лучина, консультант по ипотеке компании «Оргкапитал»

При покупке квартиры на вторичном рынке с использованием средств материнского капитала в Пенсионный фонд нужно предоставить копию договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию, копию свидетельства о праве собственности физического лица на жилое помещение, справку о размере оставшейся неуплаченной сумму по договору (в том случае, если жилое помещение приобреталось с рассрочкой платежа).

Материский капитал для строительства (реконструкции) дома

Тем семьям, которые занимаются реконструкцией или строительством дома самостоятельно, без привлечения подрядчика, средства материнского капитала будет перечислены в два этапа: 50% от остатка на лицевом счете владельца сертификата семья получит сразу. Оставшуюся часть Пенсионный фонд перечислит после того, как орган, выдавший разрешение на строительство, оформит акт о выполнении основных работ.

В дополнительный пакет документов в этом случае входит копия документа, подтверждающего, что право на земельный участок принадлежит владелице сертификата или ее супругу (собственность, постоянное, бессрочное пользование, пожизненное наследуемое владение, право безвозмездного срочного пользования или аренды). Копия разрешения на строительство. Если средства маткапитала используются на реконструкцию, к этому набору документов добавляется копия о госрегистрации права собственности на дом и документ, подтверждающий открытие банковского счета.

Для получения второй части материнского капитала через шесть месяцев семья должна предоставить в Пенсионный фонд документ, подтверждающий проведение основных строительных работ (монтаж фундамента, возведение стен, устройство кровли) или проведение реконструкции, выданный управлением архитектуры.

Для компенсации расходов при строительстве (реконструкции)

Необходимо предоставить копию документа, подтверждающего право на участок, копию свидетельства о государственной регистрации построенного объекта, оформленного после 01.01.2007, документ, подтверждающий открытие банковского счета, нотариальное обязательство оформить объект в долевую собственность семьи в течение шести месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала.

Выделив семье, в которой родился второй ребенок, материнский капитал, государство четко оговорило, на какие цели могут быть потрачены эти средства. Все, что не входит в установленный список, признается незаконным. Специалисты Пенсионного фонда не устают повторять: если семье положен материнский капитал, она ее обязательно получит в установленный законом срок, нет нужды пытаться получить средства раньше времени, используя незаконные схемы. Именно в этом случае как раз велика вероятность все потерять.